Muamalat & Ide Produk Keuangan Syariah

Selamat datang di blogku, kali ini aku mengikuti lomba blog yang bertema Produk Keuangan Syariah beserta idenya.

Produk Keuangan Syariah sedikit diantaranya adalah Tabungan Haji Arafah, Tabungan IB Muamalat Rencana, Tabungan Muamalat Prima IB. Tiga produk ini dikeluarkan oleh Bank Muamalat yang sudah dikenal dari dahulu dan merupakan Bank syariah pertama di Indonesia.

Dulu, saat aku bersekolah di Sekolah Menengah Pertama iseng mencoba untuk menabung di Bank yang ada di area sekolah. Bank itu adalah Bank Muamalat.

Aku tercengang karena saat tabungan lupa diambil, ternyata saldonya bertambah. Menabung aku lakukan sampai waktu tertentu. Hingga suatu hari, saat aku hendak mengambil semua uang di Bank Muamalat ternyata sudah tidak bisa karena ada saldo minimumnya. Ya sudah. Akhirnya, buku tabungannya aku buang.

Sudah lama, aku tidak mendengar kabar mengenai produk Keuangan Syariah.  Akhirnya aku buka http://www.bankmuamalat.co.id/ dan mengambil tiga produk yang telah aku sebutkan diatas.

Pertama, Tabungan Haji Arafah. Tabungan Haji Arafah adalah  tabungan haji dalam mata uang Rupiah yang dikhususkan untuk beribadah Haji.

Produk Keuangan Syariah ini membuat Anda sekeluarga tak perlu membawa uang tunai berlebihan. Sebagai pemilik Tabungan Haji Arafah, Anda akan memperoleh kartu Shar-E Gold* yang dapat digunakan bertransaksi di seluruh tempat yang menerima kartu VISA. 

Dana nasabah dikelola secara syariah sehingga memberi ketenangan batin dalam menjalankan ibadah haji di tanah suci. Nasabah dapat memilih jangka waktu dan jumlah setoran, sesuai paket yang tersedia. Nasabah dimungkinkan memperoleh bonus serta souvenir haji **.

Selain itu, Produk Keuangan Syariah Ini terjamin karena sudah menjadi Bank online dengan SISKOHAT Kementrian Agama untuk memperoleh kepastian mendapatkan kuota / porsi keberangkatan ibadah haji.

Kedua, Tabungan Muamalat Rencana IB. tabungan ini merupakan solusi keputusan perencanaan untuk melakukan perencanaan pendidikan, pernikahan, perjalanan ibadah/wisata, uang muka rumah/kendaraan, berkurban saat Idul Adha, perpanjangan STNK/pajak kendaraan, persiapan pensiun/hari tua, serta rencana atau impian lainnya.

Adapun, keunggulan dari Keunggulan Tabungan Muamalat Rencana iB yakni

• setorannya ringan dan terjangkau karena Setoran bulanan rekening mulai dari Rp 100.000,-;
• didesain khusus untuk menjawab kebutuhan perencanaan masa depan berbagai tujuan, dapat memilih pilihan jangka waku menabung 3 bulan sampai dengan 20 tahun disesuaikan dengan kebutuhan nasabah; 
• memberikan gambaran proyeksi dana sehingga Nasabah dapat mengetahui indikasi total dana yang akan didapat pada akhir target waktu; 
• pengelolaan dana secara syariah memberikan rasa nyaman dan kepastian masa depan;
•  nasabah dapat menikmati fasilitas autodebit gratis yang secara otomatis memindahkan dana setoran bulanan dari rekekning sumber dana;
• saldo Tabungan Muamalat Rencana iB otomatis dipindahkanbukukan ke rekening sumber dana saat jatuh tempo;
• nasabah menikmati bagi hasil yang kompetisi sehingga dana simpanan Nasabah tumbuh secara lebih optimal, bebas biaya administrasi bulanan, indikasi perolehan dana saat Tabungan Muamalat rencana iB jatuh tempo (asumsi nisbah 30%);

Dalam ribuan rupiah (setelah pajak), berlaku kelipatan    

• Nasabah mendapat perlindungan asuransi jiwa* secara gratis tanpa perlu melakukan medical check up, biaya premi ditanggung oleh Bank Muamalat, nilai pertanggungan sampai dengan Rp 1 miliar (satu miliar rupiah) per nasabah, dengan ketentuan sebagai berikut :

- Untuk masa menabung ≤ 6 bulan

Perusahaan asuransi akan membayar sisa setoran bulanan sampai jatuh tempo secara lumpsump ditambah santunan duka 20 kali setoran bulanan apabila Nasabah meninggal dunia karena kecelakaan.

- Untuk masa menabung > 6 bulan sampai dengan 20 tahun :

Perusahaan asuransi akan membayar sisa setoran bulanan sampai jatuh tempo secara langsung ditambah santunan duka 20 kali setoran bulanan apabila Nasabah meninggal dunia karena kecelakaan atau meninggal dunia karena wajar.

 Ilustrasi :

- Nasabah A ingin mempersiapkan dana pendidikan anak sebesar Rp 60 juta dengan membuka Tabungan Muamalat Rencan iB.

- Jangka waktu menabung dipilih selama 60 bulan (5tahun)

- Setoran bulanan yang dipersiapkan adalah Rp 1 juta per bulan.

- Dalam perjalanan menabung selama 24 bulan, nasabah A mengalami sesuatu hal yang mengakibatkan tutup usia, maka dana yang diterima oleh ahli warisnya adalah sebagai berikut :

Sisa setoran rutin yang dibayarkan asuransi = Rp 60 juta - (Rp 1 juta x 24) =Rp 36 juta

Santunan duka ahli waris = 20 x Rp 1 juta = Rp 20 juta

- Jadi total dana yang diterima ahli waris sesuai yang sudah direncanakan oleh nasabah sebelumnyaa yaitu : Rp 36 juta + Rp 20 juta = Rp 56 juta

* Tabungan Muamalat Rencana iB dilengapi dengan asuransi jiwa syariah dari perusahaan asuransi syariah yang ditunjukkan oleh Bank. Persetujuan klaim mengikuti syarat dan ketentuan perusahaan asuransi.

Akad	Mudharabah Mutlaqah
Nisbah	30%
Setoran Bulanan	Mulai dari Rp. 100.000,-
Jangka Waktu Menabung	3 bulan sampai dengan 20 tahun
Persyaratan Kepesertaan	1.     Usia saat pembukaan rekening minimal 17 tahun, maksimal 60 tahun. 2.     Usia pada saat tabungan Muamalat Rencana iB jatuh tempo maksimal 65 tahun.   3.     Memiliki rekening Tabungan Muamalat ib sebagai rekening sumber dana nasabah
Biaya Administrasi	Gratis
Biaya Penggantian Buku Tabungan	Rp 10.000,- (karena hilang/rusak)
Penutupan Rekening	1. Otomatis saat telah jatuh tempo. 2. Apabila gagal debet setoran selama 3 bulan berturut-turut. 3. Atas permintaan Nasabah. 4. Apabila saldo hasil klaim nasabah telah dikreditkan ke rekening sumber dana nasabah
Biaya Penutupan Rekening Sebelum Jatuh Tempo	Rp 100.000,-

Ketiga, Tabungan Muamalat Prima IB. Tabungan Muamalat Prima iB untuk nasabah yang mendambakan hasil maksimal dan kebebasan bertransaksi.

Adapun keunggulan Tabungan Muamalat Prima iB yakni

• Lengkap dan Nyaman karena dilengkapi Kartu Gold untuk keleluasaan transaksi di SELURUH DUNIA melalui jaringan ATM Bank Muamalat, ATM Prima, ATM Bersama, MEPS, dan ATM PLUS/VISA serta pembayaran belanja di jaringan Visa; nasabah dapat bertransaksi kapan saja dan dimana saja melalui layanan electronic banking Bank Muamalat (ATM, Internet Banking, Mobile Banking dan Phone Banking).
• Nasabah dapat menikmati program Muamalat Berbagi Rezeki yang menawarkan berbagai keuntungan sepanjang tahun seperti kesempatan mendapatkan hadiah, subsidi transaksi payment (bayar) dan subsidi belanja dengan kartu debit Bank Muamalat.

Nasabah dapat menikmati waad nisbah :

Adapun Fitur Tabungan Muamalat Prima iB sebagai berikut

*Rekening aktif adalah rekening nasabah yang aktif melakukan transaksi selain transaksi sistem

Itulah Produk Keuangan Syariah, yang dari dahulu dikenal tidak ada bunga sehingga membedakan dari tabungan konvensional. Selain itu, tabungan syariah tidak pernah ada undian dimana Rasulullah melarang jenis undian. Adapun undian yang dalam bentuk kecil adalah arisan.

kini ide-ideku untuk Produk Keuangan Syariah. Ide-idenya adalah

• mengeluarkan mesin EDC yang bertombol huruf Braille dan bersuara saat ditekan sehingga membantu petugas Bank dan pekerja di perusahaan/organisasi untuk menjadi lebih teliti dengan melakukan koreksi bersama. Mesin EDC ini bisa dipergunakan dengan kartu Bank mana saja dengan biaya administrasi sebesar Rp.0
• menyediakan ATM yang bertombol huruf Braille dan bersuara saat ditekan
• membantu tunanetra dalam membuat tabungan ataupun dalam menggunakan fasilitas perbankan misalnya dengan menggunakan stempel dan atau scan sidik jari
• memasang trailing, jalan menanjak, dan rambu untuk jalur disabilitas
• tidak ada biaya administrasi
• membantu menjadi penghubung startup dan mendanainya bukan dalam bentuk pinjaman atau hutang
• membuat anggaran startup dan alur keuangan Bank secara terbuku sehingga bisa dipelajari bersama
• membuat pelatihan untuk startup khususnya dalam bidang Psikologi Industri dan organisasi sesuai dengan kebutuhan melalui proses tertentu
• menyediakan tempat hibah yang diwakafkan secara gratis untuk startup baik di dalam negeri maupun di manca Negara
• membantu mengefektifkan website organisasi dan perusahaan yang masuk ke dalam golongan startup baik yang terdaftar menjadi jaringan dalam Bank (terikat) maupun di luar Bank yang bisa dibantu dengan tenaga penyandang tunanetra yang mempunyai potensi tanpa ada kekhawatiran mata yang rusak karena radiasi komputer serta dapat mengurangi anggaran biaya operasional karena dapat menghemat lampu
• mendengarkan keluhan, masukan baik dari media apapun yang tersampai secara langsung dan atau melalui perantara media ataupun orang lain dan terus mengembangkan diri menjadi lebih baik
• mendengarkan ide dan mempekerjakan insan yang inovatif sehingga dapat membantu Bank serta start up untuk berkembang dengan pesat sehingga bisa menjadi bertaraf internasional dan tidak pernah tertinggal sedikitpun
• • mengadakan silaturahmi antar nasabah, pegawai Bank dan yang ada di start up baik pemilik, pekerja dan investor dengan mengadakan acara buka puasa bersama, donor darah, acara terkait bakat dan keterampilan, dan acara-acara sosial lainnya
  • mengadakan tur wisata ke potensi yang ada khususnya di pelosok-pelosok Indonesia secara gratis maupun berbayar baik tempat wisata, sekolah dan universitas, tempat-tempat instansi, tempat startup, tempat-tempat organisai yang ada di area Bank, tempat makanan untuk berwisata kuliner yang dibuat baik dengan konsep syariah seperti yang ada di http://mysharing.co/topik/wisata-syariah/ atau menggunakan konsep general/umum sehingga bisa dinikmati oleh nasabah atau diluar nasabah yang tidak beragama Islam
  • membuka Bank dan mesin ATM di seluruh daerah yang ada khususnya daerah pelosok Negara Indonesia sehingga dapat memudahkan nasabah Bank dalam mengakses keuangan dan menggunakan fasilitas Bank dimanapun
  • menyediakan musik dan televisi atau hiburan seperti band keliling, atau pengamen yang berbakat atau orang yang ingin melakukan konser musik pada ruang antrian di luar mesin ATM dan ruang tunggu costumer service sehingga menunggu menjadi kegiatan yang menyenangkan
  • tidak meminta nasabah untuk menulis transaksi di kertas untuk menghemat waktu dan tenaga, namun pelanggan hanya menjelaskan dengan detail transaksi apa dan kemana yang akan dilakukan kepada Teller/costumer service
  • nasabah hanya diperkenankan melakukan transaksi sekali dalamsatu kali antrian baik di mesin ATM maupun di kantor Bank
  • nominal saldo yang bisa ditariksebesar Rp.500,- dan pecahannya apabila ada sesuai dengan peredaran mata uang yang berlaku di tiap Negara
  • menyediakan fasilitas pertukaran valas pada mesin ATM
  • menyediakan bisa menabung dalam uang receh dan juga uang dalam bentuk lusuh dan sobek yang didapat oleh nasabah
  • menyediakan fasilitas tukar uang lama dan emas dalam bentuk uang tunai atau masuk dalam tabungan nasabah yang ada baik di mesin ATM maupun di kantor Bank
  • menyediakan fasilitas mobile dan internet banking yang mudah dan aksesibel
  • mengirim ucapan selamat ulang tahun dan bingkisan menarik kepada nasabah Bank dan start up
  • menghapus sistem penutupan rekening apabila saldo sebesar RP.0,-
  • menyediakan fasilitas untuk membayar tol, membayar asuransi, membayar bensin, membayar makanan, membayar tempat wisata,  membayar listrik dengan hanya cukup satu rekening saja, satu akun saja
  • melakukan lomba blog secara berkala untuk menggali baik dari perbankan serta start up dilihat dari berbagai sudur pandang secara terbuka baik kelebihan dan kekurangan
  • satu akun/satu tabungan bisa menggunakan semua fasilitas serta bisa akses dari Bank yang digunakan oleh nasabah sehingga tidak memerlukan banyak buku/akun dan bisa diakses dari Bank lain seperti menabung di Bank lain, menggunakan ATM di Bank lain dengan biaya administrasi sebesar Rp.0,-

sekian ide dan tulisan di blog ini. Semoga ide ini bisa teralisasi. Amin.